Lär dig handla tryggare
Allt eftersom utvecklingen stadigt går framåt förändras även konsumenters köpvanor. Idag är det betydligt vanligare att handla online än för ett par år sedan. Det håller utan tvivel på att ske ett handelsskifte där e-handeln växer medan butikerna går sämre. Du själv kanske också klickar hem produkter via datorn?
Det innebär både frihet och bekvämlighet att handla online, fördelarna är tvivellöst många. Men det innebär också en större risk att handla på nätet. Det är svårare att veta vem som är seriös och vem som är bluffmakare. Dock går det relativt enkelt att undvika en bluff om du vet vad du ska leta efter. Faktorer så som flera betalningsalternativ (och säkra sådana som Klarna och Paypal), F-skatt och organisationsnummer är bra indikatorer på att webbshoppen är seriös.
Men bluffmakare gömmer sig inte bara på nätet, de finns även i form av hantverkare. För att hitta säkra företag behöver du lägga lite tid på att kontrollera dessa. Det finns en rad olika saker att tänka på för att kontrollera företag. Men vad du ska kolla upp varierar även beroende på vilken produkt du köper.
För dig som går i tankarna kring att köpa en begagnad bil finns såklart andra saker att ha koll på än när du ska köpa en tröja från en webbshop. Lär dig mer om vad du ska se upp för och hur du lär dig se skillnader på en seriös och en oseriös aktör.
Blogg
En betalningsanmärkning har man i minst tre år. Den kan även sitta kvar i fem år eller längre. Har du fått en betalningsanmärkning finns den i tre år från det att den registrerades av kreditupplysningsföretaget. Har du fått en skuldsanering beviljad tas betalningsanmärkningen normalt bort efter fem år. Blir din skuldsanering längre sitter betalningsanmärkningen kvar tills saneringen är klar. Nej, du kan inte få betalningsanmärkningen att försvinna när den väl har satts om det inte begåtts ett misstag när den sattes. Det går alltså inte att överklaga en betalningsanmärkning. Det du kan göra är att bestrida skulden innan den fastställs av Kronofogden. Alla som tar en kreditupplysning ser din betalningsanmärkning. Men för att få ta en kreditupplysning måste frågeställaren ha ett legitimt behov. Det har de företag som du ansöker om kredit hos, till exempel när du vill betala med faktura. Men även exempelvis hyresvärden när du ska hyra en lägenhet. Betalningsanmärkningen kan vara sekretessbelagd. Skulden döljs då från kreditupplysningsföretagen. Men bara om skulden är till det allmänna – som obetalda skatter – inte om skulden är till ett företag eller en privatperson. Du kan inte ansöka om sekretessbeläggning, det sköter Kronofogden. En betalningsanmärkning innebär alltså en omfattande begränsning i din tillvaro. För att undvika det är det enda egentliga rådet att betala dina räkningar i tid. Kan du inte det kontakta företaget du är skyldig pengar. Kanske kan du få en avbetalningsplan. Har du skulder du har svårt att betala kan du samla lånen i ett så kallat samlingslån. Du har då en möjlighet att få en lägre ränta och kanske bättre avbetalningsvillkor. Har du en betalningsanmärkning kan det dock vara svårt att få ett vanligt banklån. Ja, det gör det. Det är svårt att få lån med betalningsanmärkningar, men det finns företag som specialiserat sig på att ge lån till personer med låg kreditvärdighet. Du får då räkna med att betala en högre ränta än om du inte haft betalningsanmärkningen. Du måste också ha en inkomst som visar att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Har du mycket låg inkomst blir detta svårt. Har du dessutom en obetald skuld hos Kronofogden blir det nästan omöjligt att få ett lån beviljat, även av en specialiserad långivare. Eftersom långivaren tycker att de tar en risk som lånar ut pengar till dig – då du tidigare haft problem med betalningen – så finns det skillnader mellan ett lån utan betalningsanmärkning och ett lån med betalningsanmärkning. Har du fler än en betalningsanmärkning blir villkoren ännu sämre. Om du har en betalningsanmärkning och vill låna pengar kan det vara bra att gå via en låneförmedlare som tar in uppgifter om lån från flera långivare och banker. Vill du kan du läsa en recension av den låneförmedlare som har flest anslutna låneinstitut och banker. Med ett företagslån kan man bibehålla en god ekonomisk status för sitt företag. Tänk bara på ett vandrarhem vid en sjö, som tjänar extremt mycket pengar på sommaren men betydligt mindre på vintern. Vid en nyinvestering hade ett företagslån varit en god idé, då sommarens intäkter skulle täcka kreditkostnaderna med råge. I den här artikeln pratar vi mer om varför, och på vilka sätt företagslån hjälper samhället att växa. Vi ger dig även ett konkret exempel på en låneplattform för företagslån som vi tycker sköter sig exemplariskt. Företag vill tjäna pengar, det är liksom grundprincipen för ett företag. Utan en ekonomisk vinst kan företaget upphöra att existera. När företag tjänar pengar får även hemkommunen, och så även staten en del av kakan. Utöver detta får kommunen fler arbetstillfällen, och lägre arbetslöshet. Fattiga länder likt Nigeria, Ghana och Sudan har någonting gemensamt. Samtliga av dessa länder har inget fungerande näringsliv, vilket medför att välgörenhetsorganisationer likt Sida tvingas bistå med bidrag för att täcka upp för ländernas dåliga ekonomi. Som Sida själva förtydligar är det viktigt att företag kan, och vågar investera för att näringslivet ska fungera. Inget utrymme för investeringar = dålig tillväxt = fattigdom. I Sverige finns det goda förutsättningar för att bli beviljad ett lån som företagare. Det finns till och med digitala plattformar där du kan jämföra företagslån mot varandra, helt gratis. Så här går det till när man jämför företagslån via en låneplattform. En bra resurs för dig som vill jämföra företagslån: Företagslån – Jämför lån till ditt företag – Fakturino Vi gillar Fakturino för att de är transparenta och tydligt förklarar de villkor som gäller när man jämför företagslån hos dem. Som brukligt är det även gratis att jämföra företagslån hos Fakturino. Utöver Fakturino kan du även jämföra företagslån hos bland annat Lendo, Krea, Froda och Zmarta. I den här artikeln berättar vi först mer om vad ett företagslån är, och därefter vilka fördelar man får ta del av om man tecknar sig för ett företagslån. Vi avslutar artikeln med att prata mer om fem låneförmedare för företag, som i sin tur är populära samt erbjuder bra lånevillkor. Ett företagslån är en kredit på upp till 60 miljoner kronor som aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag och enskilda firmor kan ansöka om. Ett företagslån är ett bra sätt att öka likviditeten för sin organisation, utan att man tvingas ändra ägarstrukturen i företaget. Den effektiva räntesatsen som inkluderar både ränta och avgifter ligger i regel på 24 % per år. Den specifika räntesats som gäller för ditt företag påverkas bland annat av organisationens vinst och omsättning, samt huruvida du kan erbjuda någon säkerhet för företagslånet. Nedan pratar vi mer om de låneförmedlare som precis nämnts i större detalj. Hos de kreditorer som Krea samarbetar med kan du låna upp till 5 miljoner kronor. Omsättningen i företaget måste dock ligga på minst 50 000 kronor per månad eller minst 600 000 kronor årligen. Inom loppet av 24 timmar får du ta del av låneerbjudanden från 21 långivare, och som brukligt tas en kreditupplysning via UC. Tips: Det finns även bra låneförmedlare för privatpersoner, vilket du kan läsa om i recensionen av Advisa samt recensionen av Sambla. Fakturino har ett högt lånetak på 20 miljoner kronor, och precis som Creddo samarbetar de med 18 långivare. Som brukligt får man ta del av gratis rådgivning från specialister, och då din låneansökan kan genomföras med hjälp av Bank-ID får du ta del av en komplett sammanställning av låneförmedlarnas erbjudanden inom loppet av 24 timmar. Som du kan läsa i recensionen av Lendo så förmedlar de privatlån, men så även företagslån. Lendo samarbetar med 17 långivare som kan bistå med företagslån och de är även en av få låneförmedlare som inte exkluderar nystartade företag. Kundsupporten är öppen alla dagar i veckan och som brukligt är samtliga av deras tjänster kostnadsfria för dig som kund. Låneförmedlarna får en monetär ersättning av kreditorerna i samband med att du tecknar dig för ett företagslån. Du som kund förbinder dig aldrig till någonting, det vill säga; du har alltid rätt att tacka nej till samtliga låneerbjudanden helt utan krav på motprestation. Det är dessutom alltid gratis att jämföra företagslån med hjälp av en låneförmedlare. Som Verksamt.se poängterar kan man som ung företagare välja att ta ett mikrolån på uppemot 200 000 kronor för att kunna finansiera sin verksamhet. Mikrolånet kräver dock i regel en borgenär, så ett konventionellt företagslån kan dock vara en bättre väg att gå. Det finns många företagslån förmedlare i Sverige. Se till att använda en säker och etablerad tjänst för att hitta det lån som passar ditt företag bäst. Pris, storlek, ljud, energiförbrukning, det finns mycket att tänka på när man ska välja den perfekta dammsugaren. Framförallt ska man tänka på hur man själv bor, hur stor boyta man har och anpassa den dammsugare både till sin egen ekonomi och till vad man egentligen har för behov. Så vilken dammsugare ska man köpa? Vi har listat de viktigaste punkterna du ska tänka på för att kunna välja rätt dammsugare. Våra råd nedan gäller klassiska dammsugare och inte sladdlösa. Även om sladdlösa dammsugare, eller skaftdammsugare, är mindre och kan kännas mera praktiska tar dom inte upp lika mycket damm oh man måste tömma dom oftare, samt ladda dom mellan varven. En klassisk dammsugare har också ett bättre vacuum och har därför ett bättre sug som rengör snabbare och mer effektivt. Ett stort hushåll klarar sig ofta inte utan en klassisk och de flesta som har en sladdlös dammsugare använder den som komplement till den vanliga. Egentligen är det inte så jättestor skillnad mellan något billigare och dyrare dammsugare. De flesta gör ett hyfsat bra jobb. Men om du ska göra en bra investering i en dammsugare som både gör ett ordentligt jobb och uppfyller de flesta andra behoven, bör man lägga sig runt prisklasserna 1200 till 1800 kronor och möjligen uppåt 2000 kronor. Samma dammsugare kan skilja en del i pris, så man kan ibland få tag på dammsugare i 1200 kronorsklassen för runt 1000 kronor. Går man över 2000 kronor får man dammsugare som är nya för året med specialfunktioner samt även lite lyxigare varianter. Men de brukar inte göra ett bättre jobb för själva dammsugningen. Mindre dammsugare kan vara lite dyrare om de har samma styra som större. Frågan är hur smidiga dom är att använda, men kanske ännu mera vad du har för utrymme att förvara dom i. Så tänk på att gärna hitta en mindre dammsugare som är smidig. Något som är bra att kolla är hur mycket dammsugaren förbrukar i watt. Lägre energiförbrukning innebär lägre kostnad för dig samtidigt som det är bättre för miljön. Hur bra fungerar dammsugare handlar mycket om hur kraftfull den är. Men nuförtiden har dammsugare som förbrukar 700-800 watt precis lika bra rengöringsförmåga som äldre dammsugare som förbrukar 2000 watt. Titta efter energiförbrukning i specifikationerna och välj helst någon som har minst A+. Om man bor lyhört och inte vill störa grannar med onödigt mycket buller eller vill ha TV:n eller radion på medan man dammsuger kan det vara bra att ha en tystgående dammsugare. De riktigt tysta är ofta lite dyrare, men det kan vara väl värt och gör dammsugningen trevligare att kunna göra det så tyst som möjligt. På specifikationerna står det alltid om dammsugarens sugförmåga på hårda golv och på mattor. Har man väldigt mycket mattor eller heltäckningsmattor bör man välja en dammsugare som har A för mattor. För vanliga lägenheter brukar A räcka. Hur många liter påsarna rymmer står i produktinformationen. Titta gärna efter påsar som finns ute på marknaden där det finns billiga alternativ som passar. Billiga påsar brukar vara precis lika bra. Om man har allergiker i huset bör man ha allergifilter med så högt nummer som möjligt på HEPAfilter. Välj då en dammsugare med minst HEPA-13 och helst HEPA-14 som tar bort minst 99,995 % av allergenerna i utblåsluften. I produktinformationen hos försäljaren står oftast bara om den har filter eller inte. Så om du vil veta HEPA-numret måste du ofta gå till tillverkarens hemsida och titta. Det är en bra idé att jämföra lån online. Då jämförelseportaler för lån är krypterade via HTTPS-standarden är de även säkra, och i bästa fall kan du sänka dina lånekostnader med uppemot 20 procent såvida du har många mindre krediter. Men vilken jämförelseportal för lån erbjuder den bästa tjänsten, och är därmed den bästa låneförmedlaren? Svaret på den frågan får du nedan. Nedan pratar vi mer om de låneförmedlare som precis nämnts i större detalj. Sambla är Sveriges bästa låneförmedlare, vilket deras betyg på 4,8 av 5 möjliga hos Trustpilot vittnar om. Du kan ansöka om lån samt samla lån med hjälp av Bank-ID, och fem av de låneförmedlare som Sambla har ett samarbete med tillåter betalningsanmärkningar. Det tar som mest två minuter att ansöka om ett nytt lån eller ett samlingslån, och du blir regelbundet delgiven statusuppdateringar via SMS och/eller e-post. Kundsupporten har öppet 10 timmar samtliga vardagar, och kundomdömet online gällande deras bemötande är genomgående gott. Sambla är den bästa låneförmedlaren då de samarbetar med flest banker (och därmed maximerar din möjlighet för att få ett lån med bra villkor), samt då ansökningsprocessen är enkel och då låneverktyget på Samblas startsida är lättbegripligt. Advisa är en bra låneförmedlare, och det är lika lätt att ansöka om ett lån i jämförelse med listettan Sambla. Kundserviceavdelningen har öppet samtliga dagar, och du får även möjlighet att låna pengar mot en löptid på 20 år istället för som hos Sambla, maximalt 18 år. Men trots att Advisa är trumfar Sambla i ett fåtal hänseenden är Sambla det bättre valet. Främst då deras ansökningsprocess är smidigare samt då fler kreditinstitut har anslutit sig till Sambla. Lendo samarbetar med 35 kreditinstitut. Det är fler än 93 % av konkurrenterna men mindre i jämförelse med både Advisa och Sambla. Precis som samtliga låneaktörer som listas i denna artikel tas endast en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett nytt lån, och som brukligt är låneverktyget lättbegripligt. På Lendos webbsida står det ”jämför lån på en minut”, men det stämmer inte riktigt. Även om ansökningsprocessen är lättbegriplig ger både Advisa och Sambla snabbare återkopplingar enligt de kundrecensioner som återfinns på Trustpilot. Lendo är som de själva säger flertalet gånger på webbsidan Sveriges största jämförelsesida för lån, men den bästa låneförmedlaren är de inte. Hos Zmarta kan du som brukligt låna upp till 600 000 kronor, och här är det 32 långivare som gäller. Det faktum att de samarbetar med över 30 långivare gör att de presterar bättre inom den kategorin i jämförelse med över 83 % av konkurrenterna. Zmartas kundservice har dessutom öppet dygnet runt. Utöver detta är de personer som uttalat sig via Trustpilot goda erfarenheter av Zmarta, som sammanlagt har ett omdöme på 9,4 av 10 på den betygspallformen. Det väger tungt, i synnerhet då nästan 1 700 personer valt att säga sitt om Zmarta. Den åldersgräns som gäller för att få låna pengar med hjälp av Zmarta är dessutom låg, och ligger i detta fall på 18 år. När konkurrensen inom lånejämförelsenichen är så här pass påtaglig är det viktigt att kunna utmärka sig, och det anser vi att Zmarta lyckas med. Som namnet vittnar om är Enklare en okomplicerad jämförelsetjänst för lån, men då de enbart samarbetar med 27 långivare är din möjlighet att teckna ett fördelaktigt lån lägre i jämförelse med exempelvis Sambla eller Advisa. Som brukligt är det låneverktyg som återfinns på Enklares webbsida lättbegripligt, och så fort samtliga av kreditorerna har gått igenom din ansökan återkommer en medarbetare från Enklare via SMS eller e-post. Om du vill teckna dig för ett lån med hjälp av Enklare kan du godkänna det via Bank-ID och pengarna betalas i regel ut inom tre dagar. Enklare erbjuder en likvärdig tjänst i jämförelse med de jämförelseaktörer för lån som återfinns högre upp i artikeln, men då listettan Sambla samarbetar med 13 fler kreditinstitut kan Enklare inte hävda sig mot vare sig dem eller resten av det absoluta toppskiktet. Hos Direkto måste du vara 20 år gammal för att ansöka om ett lån istället för 18, som är en bruklig minimiålder inom lånejämförelsenichen. Utöver detta samarbetar Direkto endast med 21 låneutgivare, vilket är mindre är 64 % av konkurrenterna. Direktos låneverktyg är dock lättbegripligt och man kan följa låneaktörernas budgivning i realtid via ”mina sidor”-fliken. Men då lånevillkoren generellt sett är sämre i jämförelse med Sambla, Advisa och Lendo kan vi inte rekommendera Direkto. Hos Likvidum är det ett maximalt lånebelopp på 500 000 kronor som gäller, och utöver det tillämpas ett lågt ålderskrav på 18 år. Men då Likvidum enbart samarbetar med 15 kreditinstitut är det svårt att rekommendera denna lånejämförelsetjänst helhjärtat. Kundsupporten har i sin tur öppet mellan – Tills det att Likvidum skaffat fler samarbetspartners blir det lite av ett underbetyg som delas ut från vår sida. Men vi hoppas dock att Likvidum knyter fler kontakter inom kort, så att de kan stiga i graderna i vår bästa låneförmedlare-artikel. De har ju faktiskt ett betyg på 9,4 hos Trustpilot, så nog finns det potential att växa och förbättras. Det är säkert att använda sig av en låneförmedlare. Samtliga lån kan godkännas med hjälp av Bank-ID, och om låneförmedlaren anser att du inte har de ekonomiska förutsättningar som krävs blir du inte beviljad ett lån. Det förvarandet är fördelaktigt för samtliga parter då kreditinstitutet inte behöver ta en onödig risk, och då du inte försätts i en situation vari du inte klarar av att betala dina lån. Samtliga stora jämförelsesajter för lån säljer inte personuppgifter till tredjepartsaktörer, och de lyder även under de regler som Finansinspektionen tillämpar. Utöver det är alla större jämförelsesajter för lån skyddade med SSL-kryptering, som innebär att externa aktörer likt internetoperatörer eller hackers aldrig får vetskap om huruvida du ansöker om ett lån eller inte. När du väljer en låneförmedlare är det viktigt att inte bara fokusera på antalet anslutna långivare eller de specifika räntesatser som erbjuds. Lika avgörande är faktorer som kundservice, snabbhet i återkoppling, och hur transparent och tydlig kommunikationen är kring de olika stegen i låneprocessen. En effektiv låneförmedlare bör inte bara erbjuda konkurrenskraftiga räntor utan också ge dig verktyg och information för att förstå vad dessa lån kommer att kosta dig långsiktigt. Det är också värt att undersöka om låneförmedlaren erbjuder flexibilitet i återbetalningsvillkor, som till exempel möjligheten att ändra betalningsplaner utan extra kostnader. En annan viktig aspekt är kundernas recensioner och betyg på plattformar som Trustpilot, där du kan få en inblick i andra låntagares upplevelser, både positiva och negativa. Slutligen, överväg hur säkerhetsåtgärder som SSL-kryptering och användning av Bank-ID skyddar dina personliga uppgifter och säkerställer att hela processen är trygg. Att göra en noggrann jämförelse och inte enbart titta på ränteerbjudanden kan därför hjälpa dig att inte bara hitta ett lån med fördelaktiga villkor, utan också en förmedlare som du känner dig trygg med att samarbeta med under hela lånets löptid. Sambla är Sveriges bästa jämförelsesajt för lån, främst då de samarbetar med flest långivare men även då ansökningsprocessen är både lättbegriplig och snabb. Nedan kan du ta del av överskådliga fakta gällande de villkor som gäller hos Sambla. Jag testade att ansöka om ett lån på 20 000 kronor för att kunna köpa en begagnad bil. Då 20 000 kronor är ett relativt litet belopp förväntade jag mig en smärtfri ansökningsprocess, och det fick jag. Att fylla i alla nödvändiga uppgifter på Samblas webbsida tog cirka en minut tack vare att irrelevanta uppgifter dolts i det formulär vari man ansöker om lån. Då jag inte har några mindre krediter valde jag att inte ta ett samlingslån, men ett sådant rekommenderar jag starkt såvida du har många mindre lån. Strax efter att min ansökan var inskickad fick jag ett SMS, vari Sambla meddelade att två långivare redan deltar i budgivningen men att de samtidigt rekommenderade att jag väntade en längre stund så fler kreditinstitut skulle hinna skicka sina bud. Jag ansökte om lånet 16:30 på en torsdag, och tidigt på fredagsmorgonen ringde en medarbetare från Sambla upp och berättade mer om det mest fördelaktiga lånealternativet. Hon svarade lugnt och träffsäkert på samtliga av mina frågor och efter cirka 5 minuter bestämde jag mig för att ansöka om ett lån. Att få ett personligt besked via telefon är relativt ovanligt inom jämför lån online-nischen, men jag förstår att Sambla ville vara säkra på att jag uppfattat de villkor som gällde samt fått ta del av alla anbud. Sambla Sverige har ett gott omdöme på internet. På jämförelsetjänsten Trustpilot har Sambla ett betyg på 4,8 av maximalt 5, vilket vittnar om att nästan alla är nöjda med de tjänster som Sambla erbjuder. Jag tog del av cirka 50 kundomdömen, och samtliga av de personer som vädrat sina åsikter gav Sambla 5 av 5 i omdöme. Nästan alla recensenter berömmer försäljarna för att de är lösningsorienterade, kunniga samt professionella. Jag lämnade själv inget omdöme på Trustpilot men instämmer i deras bedömningar, då Sambla uppfyllde samtliga av mina krav. Många av de låneförmedlare som verkar i Sverige har goda kundomdömen, inklusive Advisa och Enklare. Men Lendo har det bästa kundomdömet online, vilket talar för att min subjektiva bedömning om att Lendo är den bästa låneförmedlaren stämmer överens med verkligheten. Så ansöker du om lån hos Sambla AB: Ja, Sambla är en trygg låneaktör. Företaget granskas kontinuerligt av Finansinspektionen, vilket innebär att det är säkert att låna pengar via dem. Sambla erbjuder även en SSL-certifierad webbsida och utöver det är deras affärssystem skyddat av samma säkerhetsstandard. SSL-kryptering innebär att utomstående parter, likt internetoperatörer eller cyberbrottslingar, inte kan få vetskap om att du ansöker om ett lån. Deras Bank-ID-godkännandefunktion är dessutom utvecklad och framtagen tillsammans med UC. Du kan mig veterligen inte logga in, då Sambla inte erbjuder kontosidor för kunder som valt att jämföra lån hos dem. Sambla kontaktar dig såvida du ansöker om ett lån, och sköter låneprocessen från start till slut. Att logga in blir aldrig nödvändigt. Sambla erbjuder en kundservice som är tillgänglig för att svara på frågor och ge vägledning genom hela låneprocessen. Deras supportteam kan nås via telefon under vanliga öppettider, vanligtvis mellan 08:00 och 18:00 på vardagar, vilket gör att du kan få snabb hjälp om du har frågor eller funderingar. Förutom telefonstöd erbjuder Sambla även e-postsupport, där de strävar efter att svara inom 24 timmar, och en chattfunktion på deras webbplats för omedelbara förfrågningar. Genom att erbjuda flera kontaktvägar säkerställer Sambla att du får den hjälp du behöver, när du behöver den. Oavsett om du har frågor om din låneansökan, vill förstå villkoren bättre, eller behöver hjälp med att jämföra erbjudanden, finns deras kundservice där för att stötta dig genom processen. En av de stora fördelarna med att använda Sambla som låneförmedlare är att deras tjänst är kostnadsfri för dig som konsument. Sambla får istället sin ersättning från de långivare som du väljer att ta lån från, vilket innebär att du inte behöver betala några dolda avgifter för att använda deras jämförelsetjänst. Det är dock viktigt att notera att de faktiska kostnaderna för ditt lån, såsom ränta och eventuella uppläggningsavgifter, varierar beroende på den långivare du väljer och ditt personliga låneerbjudande. Därför är det viktigt att noggrant granska de villkor som varje långivare erbjuder, för att undvika oväntade kostnader och säkerställa att du väljer det mest fördelaktiga lånet för din situation. När du använder Samblas tjänster är det viktigt att du känner dig trygg med hur dina personuppgifter hanteras. Sambla har en tydlig integritetspolicy som beskriver hur de samlar in, använder och skyddar din information. De följer gällande dataskyddsförordningar, inklusive GDPR, vilket innebär att dina uppgifter behandlas med hög sekretess och enbart delas med de långivare som deltar i din låneförmedling. För att säkerställa att du är helt införstådd med hur dina data hanteras rekommenderas det att du noggrant läser igenom både integritetspolicyn och användarvillkoren, som finns tillgängliga på deras webbplats. Här kan du även få information om dina rättigheter, såsom rätten att begära ut eller radera dina uppgifter, vilket ger dig full kontroll över din personliga information i samband med låneansökan. Advisa är en kompetent låneförmedlare som i regel erbjuder bra villkor, men de når inte upp till samma höga nivå i jämförelse med Sambla. I tabellen nedan kan du ta del av översiktliga fakta gällande de villkor som tillämpas hos Advisa. Hos Advisa är det enkelt att ansöka om ett lån, då den lånewidget som finns tillgänglig inte kan misstolkas. Man behöver endast uppge önskat lånebelopp, lånetid, huruvida du vill ansöka om ett samlingslån och syftet med lånet. Den beräkning du får ta del av innan du skickat iväg din ansökan är dock preliminär, då låneaktörerna både kan lämna bättre alternativt mindre fördelaktiga erbjudande om lån. Så fort du ansökt om lån tas du till en ny vy, vari du kan ta del av de låneerbjudanden som kreditinstituten delger dig. Det är dock brukligt att vänta i minst 24 timmar innan man bestämmer sig, så att samtliga låneaktörer får möjlighet att återkomma med ett bud. I regel ringer Advisa inte upp dig, då låneerbjudandena oftast endast presenteras digitalt. Jag ansökte om ett lån på 10 000 kronor, och valde att inte ringa upp Advisas kundsupport då min låneansökan genomfördes i testsyfte. Om man vill tacka ja till något av de låneerbjudanden som Advisa förmedlar måste man ringa till kundserviceavdelningen varpå man får möjlighet att godkänna sitt lån via Bank-ID. Då jag inte tecknade mig för något lån via Advisa kan jag inte delge hur lång tid det tar innan pengarna är utbetalda, men de personer som valt att recensera Advisa via Trustpilot menar att det tar cirka 3 till 5 dagar innan lånesumman återfinns på kontot. Advisa granskas regelbundet av Finansinspektionen, och SSL-kryptering som innebär att din webbtrafik inte kan avlyssnas har implementerats på Advisas webbsida. Utöver detta är Advisa, precis som alla andra låneförmedlare, tvungna att hantera data som kan identifiera dig som person enligt de regler som anges i Personuppgiftslagen. Mer specifikt säljer Advisa aldrig vidare känsliga uppgifter till tredjepartsaktörer. Det förhållningssättet är förvisso ett standardförfarande inom lånejämförelsenichen, men det faktum att även Advisa följer alla etiska regler och normer tycker jag är viktigt att lyfta fram. Advisa har ett genomgående gott rykte online, precis som många av deras konkurrenter. Mer specifikt beröms Advisa bland annat för att utbetalningarna är snabba samt för att kundservicepersonalen är kunniga. Somliga väljer dock att såga Advisa vid fotknölarna, och påstår i sin tur att uppemot 15 kreditupplysningar tas såvida man försöker att samla ett lån hos dem. Deras uppgifter är svåra att varken bekräfta eller dementera. Jag kan bara svara för mig själv, och i mitt fall togs mig veterligen endast en kreditupplysning. Advisa samarbetar med 36 banker och låneinstitut. Dessa 12 samarbetspartners erbjuder i regel bäst villkor: Jag vill ge Advisa ett gott omdöme. De samarbetar med många långivare, det är enkelt att ansöka om lån och man får skyndsamma svar såvida man ansöker om en lånejämförelse på en helgfri vardag. Men är Advisa bra eller dåligt? Jag menar att Advisa är bättre än 95 % av de låneförmedlare som verkar i Sverige, inklusive Enkla, Zmartare och Lendo. Men de rår dock inte på Sambla, som i regel erbjuder bäst lånevillkor då de samarbetar med flest låneinstitut. Mer specifikt var det en låg ränta jag var ute efter i samband med att jag testade Advisas lånejämförelsetjänst. Övriga faktorer, likt kundsupport och kundnöjdhet online är i mina ögon sekundära då den låneförmedlare som erbjuder bäst villkor får den starkaste rekommendationen från min sida. Mer specifikt är Advisa Sveriges näst bästa låneförmedlare i jämförelse med cirka 20 konkurrenter. Det är en mycket stark prestation, även om Sambla slår dem på målsnöret. Lendo är en kompetent jämförelsetjänst för lån. De presterar inte lika väl i jämförelse med vare sig Sambla eller Advisa, men tillräckligt bra för att vara en av Sveriges bästa låneförmedlare. Nedan kan du ta del av de översiktliga villkor som gäller hos Lendo. Så fort du tagit dig till Lendo.se möts du av en lånewidget, vari du anger hur mycket pengar du ämnar låna samt önskad avbetalningstakt. Strax därefter får du ta del av uppemot 35 svar från lika många långivare, och det logiska valet är att teckna sig för den låneaktör som erbjuder lägst ränta. När jag bad Lendo att jämföra ett lån på 10 000 kronor fick jag ta del av fem låneerbjudanden inom loppet av 20 minuter. Dessa var inte särskilt fördelaktiga, men efter ett par timmar inkom fler och mer fördelaktiga låneerbjudanden från kreditinstitut som jag ansåg vara mer tillförlitliga. Då jag utförde en låneansökan i testsyfte ringde jag aldrig upp Lendos kundtjänst, då jag inte ville ta upp deras tid då jag ändå inte ville låna några pengar. Men enligt de instruktioner jag fick ta del av i ansökningsprocessen ska man godkänna lånet via Bank-ID, varpå pengarna betalas ut inom loppet av maximalt 5 arbetsdagar. Ja, du kan ansöka om ett billån via Lendo, men det är inget som är unikt för just denna låneförmedlare. Samtliga jämförelseaktörer för lån som jag granskat på denna webbsida erbjuder lån utan säkerhet, det vill säga billån utan säkerhet. Ja. Lendo har ett kundbetyg på 4,6 av maximalt 5 hos jämförelsetjänsten Trustpilot. Det innebär att cirka 9 av 10 kunder är nöjda, och det återspeglas även i kommentarsfältet. Lendo får främst beröm för att kundtjänstpersonalen ger ett professionellt intryck. De får även beröm för att utbetalningstiden är kort samt för att de samarbetar med många låneförmedlare. Ett fåtal kunder valde att klaga på att säljarna var lite väl påstridiga, men negativa omdömen är dock oundvikliga. Till och med listettan Sambla har tagit emot negativa omdömen från Trustpilot-användare. Lendo samarbetar med 35 banker och kreditinstitut, inklusive: Du får i regel en ränta på cirka 5 till 10 %. Den lägsta möjliga räntesatsen, det vill säga 2,95 %, uppnås sällan. Du sparar mest pengar såvida du ansöker om ett samlingslån, vari du får möjlighet att samla mindre och framförallt dyrare krediter. Ja. Precis som Sambla och Advisa erbjuder även Lendo signering via Bank-ID, vilket innebär att transaktionen förblir säker. Du kan även skriva under lånet på din lokala bank, såvida du inte kräver en skyndsam låneutbetalning. Lendos webbsida är även krypterad enligt SSL-standarden, vilket medför att ingen kan se att du ansöker om en lånejämförelse hos dem bortsett från UC. Lendo lyder även de regler som anges i Personuppgiftlagen, och de säljer inte heller dina kunduppgifter till externa aktörer. Lendo är i mina ögon Sveriges tredje bästa låneförmedlare. Sambla och Advisa samarbetar med fler låneaktörer, vilket innebär att de i regel erbjuder mer fördelaktiga lån. Att Lendos kundservice har öppet alla dagar i veckan kan inte väga upp det faktum att deras lånevillkor generellt sätt är sämre i jämförelse med de som Sambla och Advisa erbjuder. Mer specifikt får Lendo ett bra omdöme, då de presterar bättre än nästan alla låneaktörer som verkar i Sverige. Om du råkar ut för ett kontokortsbedrägeri behöver du oftast betala en självriskavgift om 400 kronor till din bank. Men det finns tillfällen då du inte har rätt till ersättning, såsom om du underlåtit dig att skydda din bankkortskod bankomaten eller om du lämnat ut din kod till en obehörig. Om så kallad ”stark kundautentisering” krävts vid transaktionsögonblicket får du alltid pengarna tillbaka vid kortbedrägeri, såvida du inte själv medverkar till bedrägeriet. Med stark kundautentisering menas att din transaktion godkänts med hjälp av en tvåvägsverifiering, likt Bank-ID. Du har rätt till ersättning om någon skimmat ditt kort, och denna summa betalar din bank eller din kortutfärdare ut strax efter att du anmält kortbedrägeriet till dem. Din kontobalans återställs i regel ögonblickligen, men kreditorn har rätt att reducera eller begära tillbaka återbetalningen såvida denne pekar på grov oaktsamhet. Betaltjänstlagen beskriver grov oaktsamhet som att du har ”åsidosatt dina skyldigheter enligt lag”. Frågan om huruvida oaktsamheten kan anses vara grov eller inte avgörs utifrån en helhetsbedömning, som inkluderar hur mycket du avvikit från ett normalt beteende. Att exempelvis lämna kortet utan uppsyn på en bardisk är oaktsamt. Läs mer: Var inte oaktsam i ditt IT-arbete. Skaffa ett starkt lösenord. Om du agerat oaktsamt betalar kreditkorn endast ut en ersättning om maximalt 12 000 kronor. Det överskridande beloppet ersätts inte överhuvudtaget. Om du ansetts vara särskilt klandervärd betalar banken inte ut en krona. Men du har rätt till full ersättning såvida du handlat på ett korrekt sätt. Vid skimming har all information på ditt kort kopierats och förts över till bedragarens kort. Skimming kan bland annat ske i restauranger där kyparen drar ditt kort utan räckhåll för dig, utöver det kan särskild skimningsutrustning återfinnas på bankomater eller i kortläsaren vid en bensinpump. När bedragaren har en exakt kopia av ditt kontokort kan denne använda detta för att göra inköp eller för att ta ut kontanter i en bankomat. Skimming är inte samma sak som ID-kapning, som innebär att någon tar över din identitet för att lura till sig pengar. Om någon har tagit skimmat ditt konto- eller kreditkort är det viktigt att du upprättar en polisanmälan för kortbedrägeriet. Du ska även meddela banken så fort du misstänker att du varit utsatt för ett kontokortsbedrägeri, förslagsvis genom att ringa utfärdarens telefonsupport. Många kreditörer anser att du måste ha meddelat dem om dina misstankar inom två månader för att du ska ha rätt till full ersättning. Om du väntar mer än 13 månader är sannolikheten minimal för att du ska kunna få pengar tillbaka för kontokortsbedrägeriet. Banker eller kreditutfärdare kan även ringa till dig såvida de misstänker att du blivit bedragen, men det förfarandet kan du inte ta för givet. Du ska inte heller lita blint på att det är banken som ringer, då bedragare ibland utger sig för att representera banken. Ring polisen på 114 14 eller besök en polisstation för att anmäla ett kortbedrägeri. I samband med att du anmäler brottet ska du ta reda på vilka försäljningsställen som bedrägeriet kan ha skett på, och du ska även fundera på huruvida det fanns en bevakningskamera tillgänglig vid bedrägeritillfället. Som vi skrev i stycket ovan räcker det inte med att enbart polisanmäla. Du måste även spärra kortet hos din bank. För att nämna ett exempel ska du ringa 077-045 77 00 om du har ett kreditkort med bonus från Norwegian. Det finns ett flertal skydd som minimerar risken för att du blir drabbad av ett kontokortsbedrägeri, och dessa pratar vi mer om nedan. Många entreprenörer använder sig av gräsrotsfinansiering, eller crowdfunding, för att samla ihop kapital för sina projekt. I denna artikel ämnar vi behandla allt som rör crowdfunding, såsom hur förfarandet ter sig, vilka risker som finns samt vilka skatteregler som är aktuella. Crowdfunding är en form av mikrofinansiering som innebär att en verksamhet samlar in små summor pengar från ett stort antal investerare, istället för att en enstaka investerare, exempelvis en bank, stöttar verksamheten ekonomiskt. Insamlingen sker i regel från crowdfundingplattformar likt Kickstarter. Om du använder dig av plattformar likt Kickstarter eller Indiegogo för att stötta din verksamhet får du även ta del av fördelar, såsom att projektets finansieringsfas både förenklas samt påskyndas. Den ekonomiska risken är dessutom försumbar, då det är gratis att skapa ett projekt på de plattformar som nämns ovan. En fast avgift tas dock ut på det slutgiltiga beloppet som samlas in. Hos Kickstarter motsvarar denna avgift 3 till 5 %, och hos Indiegogo tillämpas en fast avgift om 5 %. Crowdfunding hjälper verksamheter att samla ihop pengar, och innebär att kunder som investerat i ditt projekt i regel får ta del av en belöning som i många fall motsvarar en produkt. Det kan ibland vara riskfyllt att investera via crowdfunding, då den slutgiltiga produkten kan utebli. För att kunna skapa ett crowdfundingprojekt måste du registrera dig på en crowdfundingplattform, likt Kickstarter. På plattformen får du en bra översyn gällande de projekt som publicerats, och om du hittar ett projekt som du ämnar stödja är följande kriterier av stor vikt: Projekt som inte uppnår finansieringsmålet ställs in, och vid dessa tillfällen får du tillbaka dina pengar. Du har i regel även 14 dagar på dig att dra tillbaka investeringar som du ångrar i efterhand. Kameo är en crowdfundingplattform som ger privatpersoner och institutioner möjlighet att investera i företagslån till entreprenörer inom fastighetsbranschen. Entreprenörerna kan tack vare detta förfarande säkra finansiering för sina projekt, medan du som långivare får ta del av ekonomisk kompensation i form av ränteintäkter. Den minsta möjliga insatsen motsvarar 500 kronor, och det faktum att Kameo har tillstånd från Finansinspektionen och regelbundet granskas av samma organisation är en förtroendeingivande signal. Samtliga ansökningar som tas emot av Kameo granskas manuellt, och i dagsläget existerar finansieringsmöjligheter för byggprojekt i bland annat Tyresö, Värmdö samt Stockholms innerstad. De investeringsmöjligheter som Kameo erbjuder är förknippade med en viss risk, vilket Kameo är transparenta med. Mer specifikt märks samtliga investeringar upp med ett riskbetyg med skalor från A till E. A-märkta investeringar medger en lägre risk, men även en lägre avkastning, medan de mer riskfyllda E-investeringarna ger högre ränteintäkter till dig som investerare. Gör så här för att investera pengar via Kameo: Steg 1: Öppna ett konto med hjälp av Bank-ID. Steg 2: Sätt in pengar på ditt Kameo-konto. Steg 3: Investera i fastighetslån. Om du väljer att finansiera lån med högre risk blir du tilldelad en mer fördelaktig procentuell ersättning. Steg 4: Ta emot avkastning på dina investeringar. Din ersättning betalas ut i samband med att det lån du delfinansierar är helt finansierat av Kameros medlemmar. Därefter tar du emot regelbundna inbetalningar varje månad som kompensation för den risk du tar som låneutfärdare. Om du vill läsa mer om investeringsplattformen har Förvaltarbrevet skrivit en mer utförlig och träffsäker recension gällande Kameo. Ta gärna del ta del av videon nedan, där Kameo själva förklarar hur plattformen fungerar. Tessin är en crowdfundingplattform som lämpar sig väl för personer som vill investera pengar i fastighetsprojekt tillsammans med andra medlemmar. Tessin har rest över 2.4 miljarder kronor samt drivit igenom över 200 större fastighetsprojekt. Sammanlagt har organisationens medlemmar fått ta del av nästan 1.5 miljarder kronor i utbetalningar. I skrivande stund erbjuds investeringsmöjligheter i bland annat Steninge, Stockholm samt i södra Finland, och som brukligt varierar din ersättningsnivå beroende på projektägarens finansiella stabilitet. De ersättningsnivåer som erbjuds idag ger dig en årlig avkastning på 7 till 12 %. Skatteverket menar att du måste betala svensk moms för projekt där finansierarna får en monetärt värdefull gåva som motprestation. Om gåvan är av symboliskt värde, och exempelvis består av ett par klistermärken, är momskravet dock slopat. Utöver detta undantas både finansiell crowdfunding samt välgörenhetsinsamlingar från momsreglerna. Mer specifikt behöver du inte betala svensk moms i samband med att du investerar och tjänar pengar via plattformar såsom Tessin eller Kameo. Det är i regel en bra idé att finansiera sitt startupprojekt med hjälp av Kickstarter eller Indiegogo, även om ett fåtal fällor existerar. Om inte tillräckligt många personer är beredda att finansiera ditt projekt misslyckas insamlingen. Du måste även erbjuda en fulländad produkt, visa på realistiska mål samt leverera ditt projekt enligt uppsatt plan. Tänk på följande faktorer innan du väljer att crowdfunda ditt strartupprojekt. Det är viktigt att du sätter upp ett realistiskt minimibelopp som inte får underskridas. För att nämna ett exempel väljer många filmproducenter att inte producera filmer som ej uppnår ett insamlingsmål om minst 200 000 kronor. Om ditt minimibelopp är för lågt kan det bli svårt att genomföra ett lyckosamt projekt. Kickstarter tillämpar prototypkrav, men främst vid större projekt. Prototypkravet innebär att du måste visa upp en prototyp på ditt projekt inom en rimlig tid. Prototypkravet har lagts till som en konsekvens av att oseriösa aktörer samlat in pengar via plattformen för att efter en tid underlåtit sig att förmedla en fullgod produkt. De individer som väljer att investera i crowdfundingprojekt är ofta passionerade experter. Du ska därför inte utlova funktioner som förefaller orealistiska. Om du levererar en undermålig produkt som inte når upp till de krav som angetts kan investerarna ha rätt att få sina pengar återbetalda. Utöver det utgör alltför orimliga mål en signal om att ditt projekt inte är genomtänkt. Ett flertal välgörenhetsorganisationer har valt att använda sig av crowdfunding, men du kan även nyttja gräsrotsfinansiering för att själv samla in pengar till ett välgörande ändamål. Det är dock viktigt att du beskriver projektet på ett förtroendeingivande sätt, samt visar på att du har kunskap inom området. För att nämna ett exempel samlade A2H2-projektet in över 8 000 pund till minnet av välgörenhetsarbetaren Anton Hawkins. De ekonomiska bidrag som mottogs möjliggjorde ett vattenprojekt i Nicaragua. Utöver detta är crowdfundingtjänsten Patreon ett bra alternativ för influensers samt övriga småföretagare. På Patreon kan medlemmar välja att stötta dig ekonomiskt, och plattformen betalar i regel ut pengar månatligen eller i samband med att du utför en specifik uppgift, exempelvis publicerar ett podcastavsnitt. Patreon tar dock ut en fast avgift om 5 %, men trots att så är fallet är plattformen både fördelaktig samt ett helt riskfritt alternativ för insamling via crowdfunding. Youtubern Philip Defranco, sångerskan Amanda Palmer samt författaren Sam Harris är tre av de mest kända individerna som finansierar sina karriärer via Patreon. Utöver detta finansieras en av sveriges största podcastkanaler, Rättegångspodden, via Patreon.Hur länge har man en betalningsanmärkning?
Sitter en betalningsanmärkning alltid i tre år?
Kan en betalningsanmärkning tas bort innan tre år har gått?
Misstag som kan få bort en betalningsanmärkning:
En betalningsanmärkning kan inte tas bort om:
Vem ser en betalningsanmärkning?
Syns betalningsanmärkningen alltid?
Så länge betalningsanmärkningen sitter kvar kan du få svårt att:
Går det att få lån med betalningsanmärkning?
Vad gäller för lån med betalningsanmärkning?
Om du har en betalningsanmärkning:
Företagslån och ekonomisk tillväxt – har det ett samband?
Varför är det viktigt med ett fungerande näringsliv?
Företagslån är en nödvändighet för tillväxt
4 steg för att jämföra företagslån
3 anledningar till att ta ett företagslån
5 populära låneförmedare av företagslån
Vad är ett företagslån?
Vilken ränta får man för ett företagslån?
3 bra långivare för företag
1. Låneförmedlaren Krea
2. Låneförmedlaren Fakturino
3. Låneförmedlaren Lendo
Hur tjänar låneförmedlarna pengar?
Ett mindre företagslån för unga entreprenörer
Lista på fler företagslånsförmedlare 2024
Vilken dammsugare ska man köpa?
Pris
Storlek
Energiförbrukning
Ljudnivå
Ytor
Påsar
Allergifilter
Är låneförmedlare trygga – och vilka låneförmedlare finns det?
7 trygga låneförmedlare
De 5 bästa låneförmedlarna i Sverige
1. Sambla – Den bästa låneförmedlaren
2. Advisa – Jämför lån från 37 kreditinstitut
3. Lendo – En okomplicerad jämförelsetjänst för lån
4. Zmarta – En stor låneportal med bra omdöme online
5. Enklare – Enkelt men sämre villkor
6. Direkto – hög ansökningsålder och sämre lånevillkor
7. Likvidum – ”bara” samarbetande 15 långivare
Hur säkra är låneförmedlarna?
Viktigt att tänka på med låneförmedlare
Recension av låneförmedlaren Sambla
Du kan låna:
5 000 – 600 000 kr
Ränta från:
2,95 – 26,50 %
Löptid:
1 – 18 år
Samarbetande långivare:
40
Du måste vara minst:
18 år eller äldre
Så fungerar Samblas lån
Jag fick det slutgiltiga beskedet telefonledes
Kundomdömen online
Så fungerar ansökan om lån hos Sambla
Är Sambla en trygg verksamhet?
Hur kan man logga in hos Sambla?
Kundservice och supporttider
Avgifter och kostnader
Användarvillkor och integritetspolicy
Recension av låneförmedlaren Advisa
Lån från:
5 000 – 600 000 kr
Ränta:
2,95 – 26,50 %
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Samarbetande kreditgivare:
37
Ålderskrav:
18 år eller äldre
Så kan du låna pengar hos Advisa AB
Är Advisa.se en trygg verksamhet?
Lån hos Advisa: Vad säger kunderna?
Vilka banker samarbetar Advisa med?
Vilket omdöme får Advisa?
Recension av låneförmedlaren Lendo
Lånebelopp:
10 000 – 600 000 kr
Räntespann:
2,95 – 26,20 %
Låneperiod:
1 – 15 år
Antal långivare:
35
Lägst ålder:
18 år eller äldre
Hur tar man ett Lån via Lendo?
Kan man ta ett billån hos Lendo?
Har Lendo.se ett gott rykte online?
Vilka banker samarbetar Lendo med?
Vad får man för ränta på ett Lendo-lån?
Är Lendo en trygg verksamhet?
Vad får Lendo för omdöme?
Kortbedrägeri: Vem betalar och hur skyddar man sig?
Vem betalar ut ersättning vid kortbedrägeri?
Vad innebär grov oaktsamhet?
Vad får man för ersättning vid kortbedrägeri?
Vad innebär skimmat kort?
Hur spärrar man ett kort vid bedrägeri?
Hur polisanmäler man kontokortsbedrägeri?
8 sätt att skydda sitt bankkort
Allt om crowdfunding: Vad är det och hur fungerar det?
Vad är crowdfunding?
Hur fungerar crowdfunding?
Crowdfunding för investeringar
Crowdfunding med Kameo
Crowdfunding med Tessin
Skatteregler vid crowdfunding
Crowdfunding för startups
Sätt upp ett realistiskt minimibelopp
Prototypkrav kan bli aktuellt
Ta fram realistiska mål och leverera en komplett produkt
Crowdfunding och välgörenhet
